Quelqu’un vous l’a surement déjà dit : en investissement, vos gains ne sont pas uniquement liés à la performance des classes d’actifs dans lesquelles votre argent est investi mais également aux frais qui sont prélevés (et parfois de manière assez insidieuse…).
Nous allons vous expliquer brièvement comment cela fonctionne et au-delà de pouvoir briller au cours d’un diner avec des amis, cela vous permettra de prendre les bonnes décisions et poser les questions qui gênent avant d’investir votre argent.
La rémunération des intermédiaires financiers, que ce soit votre banque ou un conseiller en gestion de patrimoine, est un sujet assez peu transparent. Alors voyons en détail les frais dans leur ensemble afin de vous offrir plus de visibilité sur leur fonctionnement et clarifier en passant comment se positionne d’Artur.
1️⃣ Les frais de gestion financière
Si vous optez pour une gestion déléguée ou une gestion profilée, c’est-à-dire si vous confiez la construction et la gestion du portefeuille de votre assurance-vie ou de votre compte titre à un intermédiaire ou à un de ses partenaires, vous payerez des frais de gestion. Ces frais sont facturés en pourcentage du montant total que vous leur confiez et représentent en moyenne entre 0,1% et 2% par an.
Cela signifie que le montant de vos frais est proportionnel au montant de votre épargne et que plus vous avez d’argent plus vous payez cher. Chez Artur nous avons choisi de facturer ces frais sous la forme d’un abonnement fixe, cela signifie que le montant de vos frais restera le même quel que soit le montant de votre épargne.
2️⃣ Les frais des produits
Les frais de gestion administratifs
Pour assurer la gestion administrative de votre contrat d’assurance-vie, votre compte titre ou votre plan épargne retraite, l’assureur ou la banque prélève des frais directement sur votre compte d’épargne, il peut s’agir de frais de gestion, de droits de garde ou autre. Ces frais sont incontournables mais il est possible de les négocier au mieux en faisant jouer la concurrence.
Les frais d’entrée
Certains prestataires prélèvent des frais d’entrée lors des versements sur leurs produits, ils sont variables selon les produits mais sur des fonds immobiliers comme des SCPI ils peuvent représenter jusqu’à 10%. C’est l’un des coûts les plus pénalisant car cela vient directement réduire le montant de votre épargne avant même d’avoir investi, ce qui limite considérablement votre potentiel de rendement. Dans certains cas, ces frais sont reversés à votre intermédiaire financier sous la forme de rétrocommissions. Chez Artur nous ne sélectionnons que des produits qui ne prélèvent pas de frais d’entrée.
Les frais de sortie
Il s’agit de frais prélevés lorsque vous décidez de récupérer votre épargne, comme pour les frais d’entrée, vous n’en payerez pas chez Artur.
3️⃣ Les frais des fonds
Lorsque vous déléguez la gestion du portefeuille de votre assurance-vie, compte-titre ou PER votre intermédiaire financier peut investir pour votre compte dans différents fonds d’investissements. Ces fonds facturent eux-mêmes des frais de gestion pour se rémunérer, cela peut représenter jusqu’à 1,5% par an pour les fonds les plus chers et une partie de ces frais est reversée à votre intermédiaire financier.
En résumé, on se rend compte que pour beaucoup de produits financiers, la structure de frais est clairement opaque et votre conseiller peut être rémunéré par les entreprises qui commercialisent les produits dans lesquels il va investir pour votre compte. Chez Artur nous rendons tout cela transparent en négociant au mieux les conditions tarifaires avec nos partenaires, en investissant dans des ETF (Exchange Traded Funds) et soit nous ne touchons pas de rétrocessions soit nous les reversons pour financer la reforestation raisonnée avec notre partenaire Reforest’Action.
Et comme une image vaut mieux qu’un long discours, on vous a fait un petit schéma qui synthétise tout ça :
Profitez dès aujourd’hui de ces frais avantageux en faisant gérer votre argent par Artur ! 🚀
